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住宅ローンいつまでに終わらせる?

住宅ローン利用者が完済を計画する年齢は平均73歳。(2020年度)

※日本経済新聞の住宅金融支援機構データ調べによる

 

2000年は68.3歳だったので、この20年で完済年齢は5歳上昇しています。

 

住宅ローンの基本年齢要件のおさらい


・住宅ローン申込時の年齢が満70歳未満の方

 

 

・借り入れ期間は15年以上で、かつ➀,②のいずれか短い年数(1年単位)が上限

①80歳 ー 申込時の年齢(1年未満切上げ)

②35年

(住宅金融支援機構フラット35より抜粋)

 

つまり、45歳以下であれば、最長で35年間住宅ローンが組むことができます。

 

35年と30年、負担が大きいのはドッチ?


≪借り入れ条件≫

・35歳

・3000万円

・固定金利1.3%

・元利均等返済(ボーナス返済無し)

 

 

返済期間を35年から30年と短くすれば、総返済額は約100万円減りますが、

 

月々の返済は約12,000円負担が大きくなることが分かります。

 

繰上返済を活用してみよう


≪借り入れ条件≫

・35歳

・35年

・3000万円

・固定金利1.3%

・元利均等返済(ボーナス返済無し)

 

繰上返済を行わず住宅ローンを払い続けると、

 

 

こうなります。

 

では、下記条件で繰上返済シュミレーションしてみましょう。

 

≪繰上返済シュミレーション(一例)≫

繰上返済時期:10年後(11年目)

繰上返済金額:約450万円

繰上返済方法:借入期間短縮型

 

この条件で繰上返済すると、

 

毎月の返済額は変わらず、

 

繰上返済を行うことで、65歳で完済することができ、なおかつ、総支払額を約140万円減らすことができます。

 

住宅ローンを借りる上で大切なこと


シュミレーションはあくまで一例です。

 

適切な繰上返済のタイミングや金額は、ご家庭ごとによって異なります。

 

絶対に、老後へリスクを先送りしてはいけません。

 

60歳時点で住宅ローン残高が1000万円を超すと「老後破産予備軍」になると言われています。

(三菱総合研究所推計による)

 

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