住宅ローン利用者が完済を計画する年齢は平均73歳。(2020年度)
※日本経済新聞の住宅金融支援機構データ調べによる
2000年は68.3歳だったので、この20年で完済年齢は5歳上昇しています。
住宅ローンの基本年齢要件のおさらい
・住宅ローン申込時の年齢が満70歳未満の方
・借り入れ期間は15年以上で、かつ➀，②のいずれか短い年数（1年単位）が上限。
①80歳 ー 申込時の年齢（1年未満切上げ）
②35年
(住宅金融支援機構フラット35より抜粋)
つまり、45歳以下であれば、最長で35年間住宅ローンが組むことができます。
35年と30年、負担が大きいのはドッチ？
≪借り入れ条件≫
・35歳
・3000万円
・固定金利1.3％
・元利均等返済(ボーナス返済無し)
返済期間を35年から30年と短くすれば、総返済額は約100万円減りますが、
月々の返済は約12,000円負担が大きくなることが分かります。
繰上返済を活用してみよう
≪借り入れ条件≫
・35歳
・35年
・3000万円
・固定金利1.3％
・元利均等返済(ボーナス返済無し)
繰上返済を行わず住宅ローンを払い続けると、
こうなります。
では、下記条件で繰上返済シュミレーションしてみましょう。
≪繰上返済シュミレーション（一例）≫
繰上返済時期：10年後(11年目)
繰上返済金額：約450万円
繰上返済方法：借入期間短縮型
この条件で繰上返済すると、
毎月の返済額は変わらず、
繰上返済を行うことで、65歳で完済することができ、なおかつ、総支払額を約140万円減らすことができます。
住宅ローンを借りる上で大切なこと
シュミレーションはあくまで一例です。
適切な繰上返済のタイミングや金額は、ご家庭ごとによって異なります。
絶対に、老後へリスクを先送りしてはいけません。
60歳時点で住宅ローン残高が1000万円を超すと「老後破産予備軍」になると言われています。
（三菱総合研究所推計による）
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