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年収1000万の住宅ローンはどれくらい?年齢にも注意!

 

住宅ローンを考えるときに気になるのが「どれくらい借りられるか」です。

 

しかし、銀行や住宅会社、不動産屋営業担当者に聞くと、ちょっと厄介です。

 

借りれる限度額を知られたくない方も多いはず。

 

知りたい方は、源泉徴収票があれば、おおよそ借りれる金額がわかります。

 

家年収

 

世帯年収1000万の場合、6000万くらいが借入可能額の目安です。

 

ただし、審査基準は金融機関ごとによって、異なるのでしっかり知りたい方は、住宅ローンの事前審査をオススメします。

住宅ローンは年収の他、年齢にも注意が必要

 

フラット35の借入要件をみると、完済時の年齢は80歳未満であることが条件です。

 

借入期間は基本的に最長で35年。

 

年収1000万

住宅ローン何歳までに終わらせたいか

 

基本的に借入期間は35年ですが、フラット35の借入要件をみると、15年以上で1年単位で返済期間を設定できます。

 

家年収

 

完済年齢を60歳とし、借入年齢別に住宅ローンの月返済額と総支払額をみていきましょう。

 

 【借入条件】

借入額:6000万円

借入金利:1%

金利種類:固定金利/元利均等返済

※ボーナス払いなし

借入年齢 借入期間

月返済

総支払額
25歳 35年 169,371円 71,135,774円
30歳 30年 192,983円 69,473,978円
35歳

25年

226,123円 67,836,887円
40歳

20年

275,936円 66,224,655円

 

借入期間が長ければ、月返済額は抑えられますが、総支払額は上がります。

 

逆に、借入期間が短かければ、月返済額の負担は増えますが、総支払額は下がります。

年収1000万世帯の住宅ローンの本音

 

毎月の住宅ローンの返済額は抑えたいが、老後に住宅ローンを残しておきたくないのが本音です。

 

実際に、住宅ローンを契約している方は、平均してどのくらいの借入期間となっているのかみてみましょう。

 

注文住宅(建築) 32.1年
注文住宅(土地) 33.8年
分譲戸建住宅

32.7年

分譲マンション

31.5年

国土交通省「令和元年度 住宅市場動向調査報告書」より抜粋

 

では次に世帯主の平均年齢をみていきましょう。

 

注文住宅 39.1歳
分譲戸建住宅 36.8歳
分譲マンション 39.4歳

国土交通省「令和元年度 住宅市場動向調査報告書」より抜粋

 

このデータから読み取ると、完済年齢はあまり考慮せず、借入期間はできるだけ長くし、月々の返済額を抑える傾向にあります。

 

年収1000万世帯の危険な住宅ローンの組み方

 

住宅予算は年収で算出してはいけません。

 

しかし、販売する側(住宅メーカーやマンション、不動産屋の営業担当者)は、年収から借りれる金額で家の提案を行うことが通常です。

 

家購入価格

 だからこそ自分で完済年齢を意識し、ゴールを見据えることが大切です。

 

住宅ローンの完済の道筋をしっかりと立ててから進めば、リスク回避に繋がります。  

 

借入期間を考慮するほか、頭金や繰上返済を活用する方法もあります▼

 

年収1000万

 

今、返せる金額ではなく、将来的に返せる金額で住宅ローンを考えましょう。

文/草野 まり住宅専門ファイナンシャルプランナー。売る側ではない中立的な立場から家の購入をサポート。家の購入予算を年収から出すのではなく、それぞれの家族に合った無理のない適正予算で購入する提案を行います。

 

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